Стабильность банков

Модератор: Ser

Ответить
  • Автор
  • Сообщение
Ser
Не в сети
Аватара пользователя
Администратор
Сообщения: 1994
Зарегистрирован: 06 дек 2013, 10:14
Откуда: Москва
Благодарил (а): 515 раз
Поблагодарили: 1003 раза
Контактная информация:

Стабильность банков

Сообщение Ser » 13 дек 2013, 12:20

Пятница 13-е, еще у 3-х банков отозвали лицензии итого 14 за пол года:
Приказами Банка России у кредитных организаций: Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (открытое акционерное общество)АКБ «Инвестбанк» (ОАО) (г. Москва), АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК «БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» (закрытое акционерное общество) АБ «БПФ» (ЗАО) (г. Москва), Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» ОАО «Смоленский Банк» (г. Смоленск) —с 13 декабря 2013 года отозваны лицензии на осуществление банковских операций и назначены временные администрации по управлению данными кредитными организациями.
О наступлении страховых случаев в отношении Инвестбанка, Банка Проектного Финансирования и Смоленского Банка
О наступлении страховых случаев в отношении Инвестбанка, Банка Проектного Финансирования и Смоленского Банка
Дата: 13.12.2013
Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 13 декабря 2013 года страховых случаев в отношении кредитных организаций: АКБ «Инвестбанк» (ОАО) (г. Москва), АБ «БПФ» (ЗАО) (г. Москва) и ОАО «Смоленский Банк» (г. Смоленск).
В связи с тем что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (Инвестбанк — № 259 по реестру, Банк Проектного Финансирования — № 893 по реестру, Смоленский Банк — № 980 по реестру), каждый их вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 13 декабря 2013 года.
Выплаты начнутся не позднее 27 декабря 2013 года.До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.
Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ в срок не позднее 19 декабря 2013 года такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе.
Прием заявлений о выплате страховки будет осуществляться непосредственно банками-агентами начиная с первого дня выплат.
Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банков, который составляет в среднем два года.
АСВ призывает вкладчиков Инвестбанка, Банка Проектного Финансирования и Смоленского Банка проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты начнутся в указанный срок.
Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (www.asv.org.ru).
Для справки:
Приказами Банка России у кредитных организаций: Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (открытое акционерное общество)АКБ «Инвестбанк» (ОАО) (г. Москва), АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК «БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» (закрытое акционерное общество) АБ «БПФ» (ЗАО) (г. Москва), Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» ОАО «Смоленский Банк» (г. Смоленск) —с 13 декабря 2013 года отозваны лицензии на осуществление банковских операций и назначены временные администрации по управлению данными кредитными организациями.
http://asv.org.ru/agency/for_press/pr/305662/
Чистка так сказать продолжается, вот и встает вопрос чем грозит отзыв лицензии у какого либо Банка участвующего в сделке при покупке недвижимости.

При покупке квартиры в ЖК "Фили Град" оплата производится в Банк Зенит, если например я отправил средства за оплату а банк на следующий день его лишили лицензии лично мне чем это грозит? и чем грозит стройке? В данном случае вероятно застройщик должен увидить информацию что оплата произведена - только средства вывести не смогут, с другой стороны Фили Девелопмент строит за счет кредитных средств Банка Зенит.
Похоже пока особо в Банке Зенит переживать не за что, показатели Банка Зенит: 27-е место в рейтинге banki.ru, Fitch: A+(rus) стабильный, Рус-рейтинг:AA- стабильный.
расшифровка показателей
Fitch:
A+(rus) — Высокая кредитоспособность относительно других эмитентов или выпусков обязательств в РФ. Однако изменения обстоятельств или экономической ситуации могут повлиять на способность своевременно погашать такие финансовые обязательства в большей степени, по сравнению с финансовыми обязательствами с более высоким уровнем рейтинга.
стабильный — Направление, в котором ожидается изменение рейтинга в течение от одного до двух лет

Рус-рейтинг:
AA- — Высокая степень кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается как устойчивое и стабильное. Низкая чувствительность к длительному периоду стресса. Страновой риск низкий.

стабильный — Стабильная кредитоспособность и финансовое состояние банка
Финансовые показатели Банка Зенит
Изображение

Отзыв лицензии в ипотечном банке, если не проводить через него платеж за часть квартиры кроме как на сорванную сделку больше никак не влияет, но если часть стоимости квартиры с начало переводить на этот банк наверно после этого средства не увидишь как и квартиру (не считая 700 тыс руб).
Финансовые показатели ипотечных банков:
ВТБ24, 4-е место в рейтинге banki.ru
Изображение
Банк Зенит, 27-е место в рейтинге banki.ru
Изображение
Банк Возрождение, 31-е место в рейтинге banki.ru
Изображение
Банк Балтика, 170-е место в рейтинге banki.ru
Изображение
Банк Росавтобанк, 257-е место в рейтинге banki.ru
Изображение
Может как то можно понять с кем лучше не связываться.

Ser
Не в сети
Аватара пользователя
Администратор
Сообщения: 1994
Зарегистрирован: 06 дек 2013, 10:14
Откуда: Москва
Благодарил (а): 515 раз
Поблагодарили: 1003 раза
Контактная информация:

Re: Стабильность банков

Сообщение Ser » 13 дек 2013, 22:56

Главный вопрос: какой банк следующий
Вопреки заверениям ЦБ об отсутствии «черного списка» банков, подлежащих ликвидации, источники на рынке настаивают на его существовании. Главный вопрос: какой банк следующий. Некоторые из банкиров принимают превентивные меры – выступают с открытыми письмами и рапортуют о достаточности собственного капитала на случай форс-мажора.

В конце ноября глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с представителями крупных российских банков заверила, что «черного списка» банков, у которых регулятор намерен отозвать лицензию, не существует.

Успокаивать паству – прямая обязанность куратора банковского сектора, хрупкое равновесие в котором может быть нарушено любым возможным способом. Но статистика доказывает обратное — список на вылет имеется. Еще 2-3 года назад банков в России было более тысячи. А в 2008 году — 1136 Сейчас — по статистике ЦБ о количестве действующих кредитных организаций — 936. В этом году зачистка среди более или менее известных банков началась с «Пушкино». Он запомнился рекордными для государства выплатами по системе страхования вкладов – более 20 млрд руб.

Практически следом за «Пушкино» была отозвана лицензия у крупнейшего тульского банка «Первый экспресс».

20 ноября со скандалом лишился лицензии «Мастер-банк», входящий в сто крупнейших российских банков по объему активов и в пятерку по числу банкоматов и выпущенных карт. Членство в совете директоров «Мастер банка» двоюродного брата президента Игоря Путина не помогло. Государственной системе страхования вкладов отзыв этой лицензии обойдется в рекордные 31 млрд руб.

В пятницу тринадцатого ЦБ еще раз провел показательную порку, отозвав лицензию на осуществление банковских операций у Инвестбанка. Регулятор лишил также лицензий Смоленский банк и Банк проектного финансирования (БПФ). Все они входят в топ-150. Выплаты АСВ пострадавшим оцениваются в 40-50 млрд руб.

Между делом в течение уходящего года ЦБ лишил лицензий несколько дагестанских банков, специализировавшихся на незаконной обналичке. Это Трастовый банк, Транэнергобанк и Дербент‑кредит, Анджибанк, Бизнесбанк.

О существовании списка неблагонадежных банков сообщает «Газете.Ru» банкир, а сейчас по преимуществу журналист Александр Лебедев. Ранее он предсказывал крах трех банков из черного списка проблемных кредитных учреждений.

«Из трех названных мною банков прогноз подтвердился по двум: это Инвестбанк, а также Мастер банк. В этих банках были украдены деньги клиентов. Но каждый из этих проблемных банков держался на плаву благодаря «крыше», — говорит Лебедев.

«Мастер банк» был под ФСБ, утверждает он. Этот банк «курировал» один из сотрудников органов, теперь уже бывший, сообщает Лебедев.

«Крыша» Инвестбанка, по словам Лебедева, еще круче — это региональная власть. Как уже писала «Газета.Ru», губернатор Калинградской области Николай Цуканов накануне ЧП с Инвестбанком написал в своем микроблоге в Twitter: «Сегодня лично разговаривал с руководством Центробанка. Лицензия отозвана не будет, претензий к Инвестбанку нет». По неофициальной информации, губернатор сам хранил деньги в Инвестбанке. Косвенно Цуканов подтвердил это при общении с вкладчиками проблемного банка.

Лебедев, впрочем, отказался назвать третий из банков, у которого, по его мнению, в ближайшее время будет отозвана лицензия. «Мне угрожают», — сказал он «Газете. ru».

Но ранее в октябре Лебедев своем твиттере указывал третий банк из «черного списка». Правда, не полное его название, а частичное, с заменой одной из букв точками. Для банковских экспертов не составило труда расшифровать, на какой из банков намекал почти открытым текстом Лебедев.

Но открыто указать название этого банка Лебедев отказался. «Я не предсказатель. Я всего лишь занимаюсь профессионально журналистской работой – анализирую балансы банков по открытым источникам и проверяю информацию с рынка», — добавил Лебедев.

«Мастер банк» и Инвестбанк, по словам Лебедева, входят в четвертую, самую проблемную группу банков из «черного списка» ЦБ и АСВ. «В четвертой группе только банки-банкроты», — поясняет Лебедев. В «черном списке» порядка 140 проблемных банков, подтверждают источники на рынке.

Заместитель председателя правления «Райффайзенбанка» Андрей Степаненко считает, что после отзыва лицензии Смоленского Банка, Инвестбанка и Банка Проектного Финансирования такого шока, как после ликвидации «Мастер-банка», не будет. Об этом он сообщил журналистам на встрече в пресс-центре Банки.ру.

Между тем наши источники на рынке возражают: атмосфера накалена до предела. Боятся даже те, кто работал добросовестно и успешно. Некоторые из банков принимают превентивные меры, чтобы успокоить вкладчиков и клиентов.

Президент Банковского холдинга Республиканской Финансовой Корпорации (Мособлбанк) Александр Мальчевский написал Лебедеву открытое письмо: «Александр Евгеньевич, к нашему удивлению, в последнее время Вы начали уделять Мособлбанку повышенное внимание: делаете весьма интересные заявления относительно качества бизнеса, его идеологии… Если Вы располагаете какими-либо документами, подтверждающими Ваши выводы о характере бизнеса Мособлбанка и Инресбанка или же в целом Банковского холдинга РФК, то я предлагаю Вам передать их мне — лично или в присутствии третьих лиц», — написал Мальчевский, пообещав гласное расследование фактов с последующим публичным наказанием виновных, если таковые будут выявлены.

Мособлбанк не ограничился этим письмом и разместил у себя на сайте отчет о состоянии активов. Такие отчеты обычно направляется в ЦБ, а Мособлбанк адресовал их всем заинтересованным лицам. В первой строчке отчета сообщается о превышении ключевого для ЦБ норматива достаточности собственных средств — более 25%.

В преддверии тяжелых времен добросовестные банки наращивают ликвидность и капитал, чтобы повысить устойчивость. Достаточность капитала 25% существенно превышает порог, который требует ЦБ — 10%, отмечает начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий.

За 9 месяцев «Мособлбанк» получил большую прибыль - 3,6 млрд руб. Но если посмотреть, за счет чего банк получил эту прибыль и нарастил капитал, то выяснится, что это «подарки» акционеров – за этот период Мособлбанк получил доход в размере 3,5 млрд за счет безвозмездно переданного имущества, недвижимости. «За вычетом этих «подарков» прибыль за 9 месяцев составила всего 83 млн руб – более чем скромный результат при собственных средствах 11,6 млрд руб. на 1 октября», — говорит Осадчий.

Кроме увеличения собственного капитала некоторые из банков, желая подстраховаться в трудные времена, объявляют о заоблачных процентах по депозитам.

«Если банк предлагает 10,5% по вкладам — это нормально. А вот если предлагают 12% и выше — это должно вызывать закономерные вопросы у вкладчиков», — говорит Осадчий.

В октябре зампред ЦБ Михаил Сухов сообщил, что ЦБ ограничил ставки по вкладам у пяти игроков. Регулятор посчитал, что банки, которые испытывают трудности, должны привлекать вклады по ставкам, близким к крупнейшим игрокам рынка. Для этих банков установлено максимальное ограничение ставки на уровне 8,5% по вкладам в рублях и 2,5% по вкладам в валюте. В отношении каких конкретно банков применена данная санкция, регулятор не сообщил.
http://www.gazeta.ru/business/2013/12/13/5802645.shtml
Сайт/Блог Лебедева о котором говорится в статье http://www.alebedev.ru/media/ или просто http://www.alebedev.ru/

Не в сети
Аватара пользователя
Сообщения: 1651
Зарегистрирован: 10 дек 2013, 17:19
Благодарил (а): 385 раз
Поблагодарили: 699 раз

Re: Стабильность банков

Сообщение falcon » 15 дек 2013, 13:00

Ser писал(а):При покупке квартиры в ЖК "Фили Град" оплата производится в Банк Зенит, если например я отправил средства за оплату а банк на следующий день его лишили лицензии лично мне чем это грозит? и чем грозит стройке? В данном случае вероятно застройщик должен увидить информацию что оплата произведена - только средства вывести не смогут, с другой стороны Фили Девелопмент строит за счет кредитных средств Банка Зенит.


При банкротстве банка (или отзыве лицензии) неуютно себя чувствовать будут только вкладчики (И это многие стали понимать - за ноябрь-декабрь (согласно аналитическим обзорам) увеличилось количество сделок в недвижимости, идет небольшой отток средств из банков). Тот кто взял кредит бояться вообще не стоит. Грубо говоря, что такое ипотека: это когда банк выплачивает 100% суммы договора застройщику и берет в залог строящуюся квартиру. С этого момента наступают отношения только между банком и Вами. Застройщику Вы уже ничего не должны (ну если не брать, например, коммуналку). Должен он Вам, и точно в срок ;).

Кратко:

- Что делать в случае, если у банка, где взят ипотечный кредит, отозвали лицензию?

- Заемщики находятся в лучшем положении, нежели вкладчики проблемного банка, которым предстоит возвращать свои вложения. Но и надеяться затеряться в неразберихе и избавиться от платежей по кредиту не стоит.
Если у банка отозвали лицензию на осуществление банковских операций, Банк России не позднее одного рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, определяет временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Далее арбитражный суд назначает АСВ (Агентство по страхованию вкладов) конкурсным управляющим (ликвидатором) по данному банку. АСВ в свою очередь проводит тендер и передает кредит в другую кредитную организацию. Всех заемщиков в обязательном порядке информируют: кому передана закладная и, соответственно, куда делать платежи по кредиту. При этом условия ипотечного кредита останутся прежними — это закреплено законодательно.
Таким образом, основной совет — сохранять спокойствие и уверенность, быть готовым соблюдать прежние договоренности и внимательно изучать информацию из официальных источников.

Источник: http://mosnovostroy.ru/articles/interview/24399.html

Подробно:

Что делать заемщику в случае отзыва лицензии у банка-кредитора?

Итак, если у банка отозвана лицензия на ведение банковских операций, то банк уже не может проводить никакие операции с клиентами. Его работа остановлена. Но это не означает автоматического признания банка банкротом. Вслед за отзывом лицензии, но не позднее следующего дня, Банк России назначает в банк временную администрацию. Временная администрация проводит анализ кредитной организации и определяет наличие у нее признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". При обнаружении признаков банкротства временная администрация обращается в Банк России с ходатайством о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании данной кредитной организации банкротом. И уже Арбитражный суд принимает решение о признании банка несостоятельным (банкротом). Так, например, Банк России отозвал у Банка «Пушкино» лицензию 30 сентября 2013 года и в тот же день назначил временную администрацию. 26 ноября Арбитражный суд признал Банка «Пушкино» банкротом.

Что делать заемщикам банка, у которого отозвали лицензию?
Обязанности по возвращению кредита и уплате процентов отзыв лицензии не отменяет. Заемщики продолжают вносить ежемесячные платежи в даты, определенные кредитным договором. Но реквизиты платежа и пункты приема наличных для платежей по кредиту меняются. Информация размещается на сайте Агентства по страхованию вкладов http://www.asv.org.ru или на сайте Банка России.

Так, временная администрация Банка «Пушкино» 17 октября сообщила заемщикам реквизиты для платежей по кредиту для безналичных платежей и адреса двух отделений, где можно оплатить кредит наличными. Получатель платежа - Агентство по страхованию вкладов, также дано указание, что писать в назначении платежа.

Для заемщиков Мастер-Банка, у которого лицензия была отозвана 20 ноября, Банк России опубликовал 22 ноября на своем сайте в разделе новостей информацию, что «исполнение обязательств перед банком по ранее полученным кредитам производится в обычном порядке в соответствии с условиями договоров». Временная администрация Мастер-Банка приняла решение в период с 20 ноября по 2 декабря 2013 года не применять штрафные санкции за несвоевременное внесение заёмщиками – физическими и юридическими лицами, физическими лицами – индивидуальными предпринимателями денежных средств в погашение требований по кредитным договорам (основной долг, проценты, комиссии). Были сообщены реквизиты для банковского перевода (на имя Мастер-Банка) и 10 адресов отделений Мастер-Банка в разных городах. Причем в Москве, где Мастер-Банк работал больше всего, внести наличные можно только по одному адресу – головного офиса. В Московской области – два отделения.

Таким образом, после отзыва у банка лицензии заемщикам нужно дождаться сообщения временной администрации банка о реквизитах для безналичной оплаты. Для внесения наличных через кассу, как мы видим, остаются одно-два отделения. Менее хлопотно представляется не ехать в этот единственный офис, а перевести деньги по указанным банковским реквизитам. Это можно сделать в любом отделении любого банка, через терминалы, через Почту России, через Интернет-банк другого банка. Все эти способы подразумевают взимание комиссии, за исключением, может быть, использования Интернет-банка. Так что, если ранее заемщики имели возможность обслуживать кредит без комиссий, после отзыва лицензии придется платить комиссию за перевод денег на счет кредитной организации. После признания банка банкротом нужно проверить, не изменились ли реквизиты для оплаты.

Итак, для заемщиков банка после отзыва лицензии мало что меняется. Досрочного возвращения кредита на этом этапе никто не потребует. Небольшая передышка в две недели – и снова платить по кредиту в дату ежемесячного платежа. Вносить платежи надо строго по графику, так как при возникновении просроченной задолженности к заемщикам будут применяться те же меры воздействия, что и при нормальной работе банка. Кроме того можно испортить свою кредитную историю, думая, что никто не следит за платежами.

Арбитражный суд, признав банк несостоятельным (банкротом), назначает конкурсного управляющего (ликвидатора). Временная администрация, назначенная Банком России, прекращает свою деятельность. Согласно федеральным законам о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций Агентство по страхованию вкладов (АСВ) управляет процедурами банкротства (ликвидации) кредитных организаций, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц.

АСВ в качестве ликвидатора проводит установление и урегулирование требований кредиторов, формирование конкурсной массы, обеспечение сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации. Также ликвидатор производит взыскание активов, следит за возвратом кредитов, организует и проводит торги имущества, в том числе кредитных обязательств юридических и физических лиц. В настоящее время АСВ осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 115 кредитных организациях, из которых 64 зарегистрированы в Москве и Московской области и 51 - в других регионах.

В процессе ликвидации банка заемщик переводит ежемесячные платежи по кредиту на счет АСВ. Но в любой момент долги могут быть проданы на торгах или переданы по договору уступки прав требований кредиторам банк-банкрота. В таких случаях заемщиков обязаны письменно уведомить о смене кредитора. Новый кредитор обязан также в письменном виде дать указания заемщику о порядке и способе погашения кредита, то есть сообщить новые реквизиты для платежей по кредиту.

При переходе прав требования по кредиту к законному правопреемнику, все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон. Если в договоре есть пункт о досрочном погашении кредита по требованию кредитора, то новый кредитор может этого потребовать. Если такого пункта в кредитном договоре нет, то досрочное погашение кредита возможно только по волеизъявлению заемщика. Но новый кредитор может предложить заемщику расторгнуть действующий договор и заключить новый. Заемщик может согласиться или отказаться, посчитав, что новые условия хуже прежних.

Как АСВ проводит торги и аукционы?
Заранее на своем сайте в Интернете и в средствах массовой информации АСВ сообщает дату проведения аукциона и список имущества, которое будет выставлено на продажу. Вот, например: 9 ноября 2013 года на сайте Агентства было сообщено об электронных торгах посредством публичного предложения имущества Коммерческого банка «Капитал Кредит». Торги будут проводиться на электронной площадке ООО «ЮТендер» с 18 декабря 2013 года по 19 мая 2014 года в 14-00 по московскому времени. Заявки на участие в торгах принимаются с 13 ноября 2013 года. Указаны лоты, состоящие из кредитов юридических и физических лиц. Например, Лот № 44 - ЗАО «Орел-Погрузчик», сумма основного долга (без процентов) составляет 4 962 755,66 руб. Начальная цена лота – 9 170 376,3 руб.

Лоты заемщиков-физических лиц также состоят из номера, фамилии и.о., основной суммы долга и начальной цены. Особенность в том, что начальная цена существенно ниже основной суммы долга. Например, Лот № 45 – Ф.И.О., сумма долга 985 000 руб., стартовая цена 210 586,5 руб.

К участию в торгах допускаются физические и юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке на электронной площадке. То есть теоретически действующий кредит может попасть к физическому лицу, причем за полцены.

Конечно, в отзыве лицензии у банка, клиентом которого являешься, приятного мало. Да, заемщики находятся в лучшем положении, чем остальные клиенты банка, которые доверили этому банки свои собственные сбережения и деньги компаний. Заемщик ничего не теряет, ведь он должник. Но все равно, ведь выбираешь банк-кредитор, исходя из определенных условий: удобно расположено отделение, удобные способы оплаты, есть Интернет-банк и т.д. И все в одночасье меняется. Потом будет другой кредитор, неудобные способы оплаты, комиссии. Но, в конце концов, можно попытаться побыстрее погасить этот кредит. Если кредитная история хорошая и нет просроченных задолженностей, то можно воспользоваться рефинансированием кредита в другом банке.

Источник: http://www.kreditovik.ru/info.php?id=360
Ответить

Вернуться в «Официальные документы застройщика. Юридические вопросы»

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 3 гостя